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10 tendencias que dan forma a la innovación bancaria posdigital

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La mayoría de las veces, los principales momentos de cambio solo se vuelven obvios en retrospectiva. Pero la pandemia de COVID-19 ha sido un momento decisivo para la banca visible en tiempo real. Cada nuevo día en 2022 nos lleva más lejos en esta nueva era de la banca.

Los bancos de hoy son más intencionales que reactivos, más propensos a desafiar las convenciones que a respetarlas, y más abiertos al cambio que nunca. Son más expertos digitalmente de lo que muchos creían posible. Y el enfoque de su innovación digital está cambiando de simplemente convertirse en la mejor versión digital posible de sí mismos a la invención y la innovación.

Las señales de esto están por toda la industria. En nuestro Bancario Informe de las 10 principales tendencias para 2022destacamos los 10 que creemos que serán más influyentes para dar forma al nuevo y emocionante futuro de la banca.

Aquí hay un resumen rápido de cada uno.

1. Todos quieren ser una súper aplicación

La lista de verdaderas súper aplicaciones en este momento es corta, pero impresionante. A medida que estas plataformas multiservicio maduran, los bancos son cada vez más conscientes de que sus ofertas están a solo cuatro o cinco API de integrarse en otra plataforma digital.

Esto presenta a los bancos una decisión crítica que deben tomar este año: ¿tratar de convertirse en una súper aplicación, colaborar con una o mantenerse alejado de la refriega?

2. El verde se vuelve real

El mundo, incluidos los reguladores bancarios, finalmente se está tomando en serio el medio ambiente. Esto pondrá a los bancos bajo una presión urgente en 2022 para obtener datos y herramientas para monitorear de cerca el progreso en sus objetivos ambientales y los de sus clientes. Se insta a los bancos, algunos entusiastas, otros a regañadientes, a convertirse en guardianes vitales de nuestro planeta. Habrá costos importantes asociados con este nuevo rol, pero los beneficios incluirán mejoras en la atención al cliente, el respaldo de los accionistas y la motivación de los empleados.

3. La innovación regresa

La crisis financiera de 2008 provocó no solo una recesión económica sino también una recesión en la innovación. Los bancos se centraron en hacer lo básico correctamente. Pero en un mundo pospandémico, la innovación se está acelerando una vez más. Lo digital se ha convertido en una necesidad, pero ya no puede impulsar el crecimiento de los ingresos por sí solo. En respuesta, los bancos están redescubriendo su mojo creativo en 2022 y explorando en qué parte de sus operaciones y ofertas la innovación es más importante.

4. Tarifas… un recorrido mágico y misterioso

Los clientes han hecho un gran viaje a lo largo de los años en lo que respecta a las tarifas. En los viejos tiempos, estas tarifas eran todas transparentes. Luego, la industria cambió a un amplio conjunto de tarifas invisibles para cosas como sobregiros, pagos atrasados ​​y cheques devueltos. Ahora los bancos compiten por los clientes contra un grupo cada vez mayor de fintechs y retadores exclusivamente digitales que ofrecen servicios que son mágicamente gratuitos, al menos desde la perspectiva del cliente. La competencia y la transparencia digital están empujando a los bancos a centrarse más en sus objetivos y poner a los clientes en primer lugar. No será fácil, pero tienen pocas opciones.

5. El cerebro digital recibe un corazón solidario

La revolución digital ha hecho que muchos bancos sean funcionalmente correctos pero emocionalmente vacíos. Agregue los cierres de sucursales debido a COVID-19 (sin mencionar su efecto financiero en los consumidores y las empresas) y es fácil comprender cómo las relaciones con los clientes se vuelven tensas e incluso fracturadas. Pero si bien la tecnología ha contribuido a la brecha, también puede ser la solución al ayudar a predecir la intención y las necesidades de un cliente. Esto puede ayudar a los bancos a brindar un servicio y asesoramiento más personalizado y empático para fortalecer relaciones duraderas y confiables.

LA REVOLUCIÓN DIGITAL HA HECHO PROHIBICIÓNkS FUNCIONALMENTE CORRECTO PERO EMOCIONALMENTE VACÍO.

6. Las monedas digitales se dirigen a la universidad

Las monedas digitales, hasta la fecha, han sido volátiles y han mostrado poco respeto por la tradición. Algunos han sido influenciados por un tweet. En otras palabras, son adolescentes. Pero 2022 será el año en que vayan a la universidad. Los titanes de las finanzas han aceptado que están aquí para decir, mientras que los bancos centrales se están volviendo más inteligentes sobre el potencial de las monedas digitales de los bancos centrales. La regulación también tendrá un mayor enfoque este año. Las monedas digitales están saliendo de la fase de exageración. Su contribución potencial al sistema bancario mundial se hará visible este año.

7. Las operaciones inteligentes ponen el cero en la mira

Nos acercamos a un cambio de paradigma a medida que la inteligencia artificial y el aprendizaje automático comienzan a superar las capacidades humanas en tareas específicas. La aplicación de estas tecnologías en 2022 a las operaciones intermedias y administrativas permitirá a los bancos reinventar sus negocios para un mundo en el que los ingresos no siempre se corresponden con el número de empleados.

8. Pagos: en cualquier lugar, en cualquier momento… y ahora de todos modos

Los clientes ahora dan por sentado que pueden pagar (y recibir pagos) en cualquier lugar y en cualquier momento. Ahora estamos a punto de permitirles también pagar de la forma que elijan, gracias a las redes de pago abiertas. Impulsado en parte por los reguladores y en parte por los innovadores, este cambio creará una fuerte presión para que los bancos reinventen sus ofertas de pagos.

9. Los bancos vuelven a la carga

Al igual que muchos consumidores cansados ​​del confinamiento, los bancos en 2022 volverán a sentir pasión por los viajes y buscarán crecer tanto en el extranjero como en casa. Sin embargo, es poco probable que busquen acuerdos tradicionales de fusiones y adquisiciones. Esto se verá diferente en cada mercado, pero esperamos que el lugar más interesante en el mundo bancario sea Asia.

10. La guerra por el talento se intensifica

Digital saltó a la parte superior de la lista de tareas pendientes de todos los directores ejecutivos durante la pandemia, que interrumpió la cadena de suministro del activo más crítico de los bancos: el talento. La demanda insatisfecha de expertos técnicos es una preocupación seria, pero es solo una pequeña proporción del talento que los bancos necesitan con urgencia. Los bancos líderes se están dando cuenta de que se necesita una forma radicalmente diferente de pensar y trabajar para volver a ser los empleadores preferidos. Aquellos que pueden identificar e implementar los cambios de gran alcance que se requieren tienen muchas más posibilidades de competir en un mercado cada vez más volátil.

Una pregunta crítica en un momento crítico

El modelo comercial básico de la banca, “no sacudir el barco”, ha permanecido fundamentalmente sin cambios durante siglos. Casi dos años después de una pandemia mundial, está muy claro que este enfoque podría llevar a los bancos a un estancamiento. No sabemos con certeza cómo será la banca dentro de una década, pero estamos seguros de que sus líderes estarán haciendo cosas diferentes a las que hacen hoy. Y lo harán de maneras completamente diferentes.

Y si tenemos razón, la siguiente pregunta es inevitable: ¿qué debe cambiar?

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