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Alivio de préstamos estudiantiles: ¿Cuáles son sus opciones?

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Ahora que el alivio de emergencia por el COVID-19 para préstamos estudiantiles está llegando a su fin, es hora de comenzar a considerar sus opciones de pago. Mientras se prepara para que se reanuden los pagos, busque oportunidades para reducir los pagos, como los planes de pago basados ​​en los ingresos, y explore los programas de condonación de préstamos de servicio público y las opciones de indulgencia.

Para respaldar una transición sin problemas al pago de préstamos estudiantiles, considere algunos de los siguientes enfoques:

Busque programas de condonación de préstamos estudiantiles

Hay programas patrocinados por el gobierno que ofrecen condonación de préstamos estudiantiles para aquellos que cumplen con requisitos específicos. Una de las opciones de condonación de préstamos estudiantiles más populares es la Condonación de préstamos por servicio público (PSLF), que promete la condonación de los préstamos estudiantiles federales al gobierno y a los empleados sin fines de lucro que califiquen. A los prestatarios elegibles se les puede perdonar el saldo restante del préstamo después de realizar 120 pagos de préstamo calificados.

Algunos otros programas de condonación de préstamos para considerar incluyen:

  • Programa de condonación de préstamos para maestros —Los maestros empleados a tiempo completo en escuelas primarias o secundarias públicas de bajos ingresos pueden ser elegibles para Condonación de préstamos para maestros después de trabajar durante 5 años consecutivos. Si califica para este alivio, puede recibir hasta $ 17,500 en condonación de préstamos, según las materias que enseñe.
  • Programa de pago de préstamos del cuerpo de enfermeras — Si es una enfermera registrada con licencia, una enfermera registrada de práctica avanzada o un miembro de la facultad de enfermería con una deuda de enfermería calificada, puede ser elegible para el Programa de pago de préstamos del cuerpo de enfermerasque paga hasta el 85% de la deuda universitaria impaga de las enfermeras calificadas.
  • Condonación de préstamos para estudiantes militares El personal militar del Ejército, la Armada, la Fuerza Aérea, la Guardia Nacional y la Guardia Costera pueden calificar para sus propios programas de condonación de préstamos.
  • Programas de asistencia de pago patrocinados por el estado Los maestros, enfermeras, médicos y abogados con licencia en ciertos estados pueden aprovechar los programas para ayudar con el alivio de la deuda de préstamos estudiantiles.

Estos son solo algunos de los muchos programas de condonación de préstamos disponibles para préstamos estudiantiles. Haga su investigación y encuentra para los que calificas y aplicar

Solicite un plan de pago definido por los ingresos

Reembolso basado en los ingresos Los planes IDR están diseñados para hacer que la deuda de su préstamo estudiantil sea más manejable al reducir el monto de su pago mensual. Estos tipos de planes permiten a los prestatarios ajustar su requisito de pago mensual de acuerdo con sus ingresos. Hay 4 opciones principales de pago basadas en los ingresos:

  • Reembolso revisado de pago a medida que gana (REPAYE)
  • Reembolso de pago a medida que gana (PAYE)
  • Reembolso basado en los ingresos (IBR)
  • Reembolso contingente a los ingresos (ICR)

Cada uno de estos planes requiere que pague un porcentaje de sus ingresos discrecionales durante 20 a 25 años. Al final del período de pago, se perdona cualquier saldo restante del préstamo. Para calificar para los planes de pago definidos por los ingresos, debe tener préstamos estudiantiles federales elegibles y volver a certificar sus ingresos todos los años.

Solicitar indulgencia o aplazamiento de préstamos estudiantiles

Si bien los préstamos estudiantiles están actualmente en indulgencia, este no será el caso por mucho más tiempo. Entonces, si necesita más tiempo para pagar sus préstamos después de que termine la pausa federal, tendrá que pedirle a su prestamista que ponga sus préstamos en indulgencia o aplazamiento. indulgencia de préstamo le permite posponer los pagos mensuales por períodos específicos pero, según el programa de indulgencia, es posible que aún se acumulen intereses sobre su préstamo.

Por el contrario, el aplazamiento del préstamo es un programa de pago federal que le permite pausar o reducir los pagos de su préstamo estudiantil hasta por 3 años. Dependiendo del tipo de préstamo que tenga, usted puede o no ser responsable de los cargos por intereses que se acumulen en su préstamo. Tanto para la indulgencia como para el aplazamiento, deberá presentar una solicitud con su administrador de préstamos y cumplir con los requisitos de elegibilidad.

Pregúntele a su empleador sobre la ayuda para el pago de préstamos estudiantiles

Algunos empleadores están comenzando a ofrecer ayuda para el pago de la deuda de préstamos estudiantiles a sus empleados. Una forma en que los empleadores están haciendo esto es ofreciendo contribuciones libres de impuestos a los préstamos estudiantiles de un empleado. Una disposición de la Ley CARES permite a los empleadores realizar pagos de hasta $5,250 libres de impuestos para los préstamos estudiantiles de los empleados. hasta 2025. Esto significa que un empleador podría ofrecer a un empleado un pago mensual fijo o una contribución para los gastos de educación elegibles fuera del salario bruto imponible del empleado.

Otra forma en que las empresas están ayudando con la deuda de préstamos estudiantiles incluye la implementación de un programa de correspondencia con los planes de jubilación de los empleados por cada pago que hacen a su deuda de préstamos estudiantiles. Pregúntele a su empleador qué programas y contribuciones tienen para ayudar a aliviar la carga de los préstamos estudiantiles.

Considere refinanciar sus préstamos estudiantiles

Refinanciar sus préstamos estudiantiles podría calificarlo para una tasa de interés más baja, ahorrándole dinero a largo plazo. También puede refinanciar múltiples préstamos, combinándolos en un solo préstamo para simplificar el pago. Antes de seguir este camino, es importante que comprenda que la refinanciación de préstamos federales los convierte en préstamos privados. Como resultado, perderá el acceso a las protecciones de préstamos federales, como los programas de condonación y los planes de pago.

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