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Entra en el nuevo año con un plan financiero en marcha

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La pandemia de Covid-19 detuvo la mayoría de nuestros planes. Las personas y las familias que tenían un plan financiero en marcha pasaron por un momento difícil al tratar de realinear sus finanzas. Para aquellos que no tenían un plan adecuado, fue un momento de despertar.

La pandemia pudo o no haber sido el detonante para que las personas, especialmente los jóvenes, comenzaran a pensar en ahorrar e invertir, pero seguramente le dio un gran impulso a este pensamiento sobre la educación financiera y la planificación.

¿Qué es la Planificación Financiera?

La planificación financiera para individuos y familias significa determinar sus metas de dinero inmediatas y futuras, y encontrar la manera de cumplirlas. Puede planificar el futuro invirtiendo diligentemente una parte de sus ingresos mensualmente. Cuánto invertir es subjetivo y depende de sus requisitos financieros, sus ingresos y gastos colectivos y el período de tiempo que tiene en mente para lograr sus objetivos.

¿Por qué es importante la planificación financiera para los jóvenes?

Comenzar temprano o comenzar joven tiene una ventaja como ninguna otra cuando se trata de inversión y planificación financiera. Le brinda el beneficio del tiempo, que es crucial cuando planifica metas financieras como la jubilación, la compra de una casa, la educación de los hijos, etc.

Cuando comienza a invertir joven, no solo puede darse el lujo de invertir pequeñas cantidades a la vez, sino que también obtiene los beneficios de la capitalización. Toma por ejemplo –

Ejemplo 1:

Si empiezas a invertir Rs. 5,000 por mes en un SIP de Fondos Mutuos en el edad de 25su inversión y rendimiento totalizarán aproximadamente Rs. 94.88 lakhs a la edad de 50. Este cálculo se basa en la suposición de que obtendrá un rendimiento promedio del 12% anual.

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Ejemplo 2:

Alternativamente, si comienza a invertir Rs. 10,000 por mes en un SIP de Fondos Mutuos en el edad de 35su inversión y rendimiento totalizarán aproximadamente Rs. 50,46 lakh a la edad de 50. Este cálculo se basa en la suposición de que obtendrá un rendimiento promedio del 12% anual.

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¿Ver la diferencia? Comenzar temprano le permite comenzar poco a poco, con mayores ganancias para cuando se jubile. Sin embargo, comenzar tarde con el doble de la cantidad de inversión mensual le permitirá obtener rendimientos comparativamente menores. Algo en lo que pensar, ¿no?

Por lo general, su comprensión sobre el dinero y su gestión fluye de sus fuentes más confiables, es decir, su familia. Lo importante que debe recordar es que su plan financiero debe alinearse con sus objetivos y requisitos, por lo que puede ser bastante diferente del plan financiero de sus padres.

Cuando se trata de la planificación financiera y el desarrollo de una conciencia al respecto, este viejo proverbio es más que cierto:

“El mejor momento para plantar un árbol fue hace 20 años. El segundo mejor momento es ahora”.

A medida que avanzamos hacia otro año, con suerte mejor, aquí están 5 puntas doradas sobre la planificación financiera para ayudarlo a administrar mejor su dinero.

1. Empezar ahora

No podemos enfatizar lo suficiente en cuánto lo decimos en serio cuando decimos, ¡comience ahora! La pandemia ha sido la primera crisis de este tipo que ha enfrentado la generación más joven. El par de meses de confinamiento impusieron restricciones inesperadas a las ganancias de todos y eso, a su vez, ayudó a enfatizar en gran medida la necesidad de tener un respaldo financiero para tales calamidades imprevistas. Si la pandemia no fue una llamada de atención lo suficientemente buena para usted, esta es su señal para comenzar a tomar en serio su plan financiero. Con varias herramientas de inversión digital en el mercado, su trabajo actual es realmente rápido y sin estrés.

2. Invertir para objetivos específicos

Invertir sin un objetivo establecido en mente solo puede llevarlo hasta cierto punto. Las metas dan una cierta dirección a sus planes financieros, lo ayudan a desglosar sus necesidades financieras en objetivos alcanzables y a poner las cosas en perspectiva. Por ejemplo, sus objetivos financieros pueden ser objetivos a largo plazo, como la jubilación, la educación de los hijos, comprar una casa o incluso objetivos a corto plazo, como mejorar su automóvil, unas vacaciones anuales, un fondo de compras, etc.

3. Tenga siempre un fondo de emergencia

Se supone que un fondo de emergencia es su reserva de dinero para un día lluvioso. Por ejemplo, muchas personas dejaron de recibir sus salarios durante el primer confinamiento de la pandemia, a muchos se les redujeron los salarios. Sin embargo, todavía se esperaba que pagaran sus préstamos, EMI, facturas de servicios públicos, pagaran gastos esenciales, etc. Un fondo de emergencia siempre viene a su rescate cuando, por alguna razón, sus niveles de ingresos no están a la par con sus gastos de manutención.

Como mínimo, es recomendable tener su salario/ingresos de 6 meses como fondo de emergencia. Siempre puede mantener este dinero a un lado en un fondo de deuda o en un depósito fijo / depósitos recurrentes de RBL Bank. La clave es mantener este dinero en una forma de inversión menos riesgosa para evitar incurrir en pérdidas.

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4. Invierte a largo plazo

A excepción de su fondo de emergencia, lo ideal es que su enfoque sea invertir durante al menos 5 a 10 años para empezar. Como ya hemos visto, el tiempo es de gran importancia cuando se trata de invertir y construir su riqueza, y las inversiones a largo plazo le brindan tiempo suficiente para alcanzar sus objetivos financieros de manera lenta y constante. Comenzar temprano, invertir poco y a largo plazo también protege su dinero contra pérdidas extremas, y en situaciones como un bloqueo económico, aún logra estar en un buen lugar incluso cuando no puede invertir por el momento.

5. Diversifique sus inversiones

“Nunca pongas todos los huevos en una sola canasta” es válido para invertir. Colocar su dinero en diferentes formas de inversiones que ofrecen diferentes niveles de rendimiento y riesgo lo ayuda a protegerlo de la volatilidad del mercado. Siempre es recomendable obtener ayuda profesional para evaluar sus objetivos financieros y llegar a un plan financiero que se adapte a usted a la perfección.

Solo menos del 5% de los indios invierten su dinero en el mercado de acciones, incluso con un aumento constante en la educación financiera en India. Una de las principales razones es el miedo a invertir (¿y si incurro en grandes pérdidas?) y el mito de que necesitas mucho dinero para empezar a invertir, incluso la noción de que tienes mucho tiempo antes de tener que hacerlo. empezar a invertir Bueno, por un lado, puede comenzar a invertir con tan solo Rs. 100, y eso es algo que puedes pagar fácilmente, ¿verdad? En cuanto al tiempo, con la inversión siempre es más, ¡mejor!

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