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Ganale a la Inflación: Tips para Mejorar tu Economía

La información sobre inversiones que se ofrece en esta página tiene únicamente fines educativos. No proporcionamos servicios de asesoramiento o corretaje, ni recomienda o aconseja a los inversores que compren o vendan acciones, valores u otras inversiones específicas.

La inflación da miedo. Comestibles, gasolina, billetes de avión, compra de coches, servicios públicos: en muchos ámbitos, su poder adquisitivo se ve reducido por el aumento de los precios.

El miedo puede hacer que quieras hacer algo – cualquier cosa – para protegerte. Afortunadamente, muchas de las mejores medidas para contrarrestar la inflación se ajustan perfectamente a las prácticas probadas de gestión del dinero. Aquí hay tres áreas en las que las estrategias inteligentes se vuelven aún más inteligentes cuando los precios suben.

Inversiones a largo plazo

Los consejos para «proteger las inversiones contra la inflación» suelen mencionar el oro, las materias primas y los bienes inmuebles. Pero si ya tiene una cartera bien diversificada, tenga cuidado con las estrategias a corto plazo que podrían ser contraproducentes, dice Michelle Gessner, planificadora financiera certificada en Houston.

«La mejor opción son las acciones», dice Gessner. «Invertir en acciones es una de las mejores protecciones contra la inflación».

El oro no ha sido una cobertura fiable contra la inflación desde la década de 1970, señala Gessner. Las materias primas, como los productos agrícolas, los combustibles y los metales, pueden ser rentables cuando aumenta la inflación, pero los rendimientos a largo plazo han sido decepcionantes. Por ejemplo, en las dos décadas transcurridas hasta el 29 de abril, el índice bursátil S&P 500 se triplicó, mientras que el índice Bloomberg de materias primas subió alrededor de un 30%.

Los bienes inmuebles tienen un mejor historial, tanto durante la inflación como a largo plazo. Por eso, muchos planificadores financieros recomiendan fondos de inversión, fondos cotizados o fondos de inversión inmobiliaria que invierten en edificios de oficinas, apartamentos, hoteles, centros comerciales y otros inmuebles comerciales.

Pero aun así, no hay que exagerar», dice Gessner. Gessner recomienda a sus clientes que inviertan entre el 3% y el 4% de su cartera en bienes inmuebles.

«Todo con moderación», dice Gessner. «Más no es necesariamente mejor».

Reducir la deuda de forma inteligente

La inflación puede ser beneficiosa para quienes tienen una deuda a tipo fijo, como una hipoteca, un préstamo para automóviles o un préstamo federal para estudiantes. Como la inflación erosiona el poder adquisitivo del dólar, los prestatarios pueden pagar su deuda con dinero más barato que el que tomaron prestado.

Sin embargo, incluso en ausencia de inflación, los planificadores financieros sostienen que la mayoría de la gente tiene mejores cosas que hacer con su dinero que prepagar sus deudas a tipos bajos y fijos. Sólo cuando se hayan agotado los ahorros para la jubilación, se haya creado un fondo para emergencias y se hayan saldado todas las demás deudas de alto interés, se puede considerar la posibilidad de hacer pagos adicionales en una hipoteca, por ejemplo.

«Tener una hipoteca del 3% no es tan malo si puedes coger ese dinero y hacer algo mejor con él», dice Gessner.

Considere también las tarjetas de crédito u otras deudas a tipo variable, que podrían encarecerse cuando la Reserva Federal suba los tipos de interés para luchar contra la inflación. Si no puedes pagar la deuda rápidamente, intenta fijar el tipo de interés. Si tiene un buen crédito, por ejemplo, puede utilizar un préstamo personal para pagar las tarjetas de crédito. Si tiene problemas para pagar sus deudas, un asesor crediticio sin ánimo de lucro puede ayudarle a revisar su presupuesto y discutir sus opciones. Puede ponerse en contacto con la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio en www.nfcc.org.

Aplazamiento de la Seguridad Social

Una de las mejores protecciones contra la inflación que tienen los jubilados es la prestación máxima de la Seguridad Social, dice William Reichenstein, director de investigación de Social Security Solutions, un sitio web de estrategia de reclamaciones. Las prestaciones de la Seguridad Social se ajustan cada año en función de la inflación, por lo que cuanto mayor sea la prestación de una persona, más dinero recibirá con cada ajuste anual por el coste de la vida.

Este año, la Administración de la Seguridad Social ha aumentado las prestaciones en un 5,9%. La Liga de Ciudadanos Mayores, un grupo de defensa de los estadounidenses de edad avanzada, estimó un aumento del 8,6% este año.