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Guía para proteger su patrimonio con un fideicomiso personal

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Proteger su patrimonio con un fideicomiso personal

¿Cuándo fue la última vez que actualizó su plan patrimonial? Ya sea que esté a punto de jubilarse o recién esté comenzando su carrera, siempre es un buen momento para poner en orden sus asuntos financieros. En esta guía completa, desglosaremos todo lo que necesita saber sobre los fideicomisos personales, una parte importante de muchos planes patrimoniales. Aprenda cómo proteger sus activos y salvar a sus beneficiarios de un estrés excesivo.

¿Qué es un fideicomiso personal?

Un fideicomiso personal es una entidad legal creada por un individuo en el cual ese individuo y/o los miembros de su familia también se nombran como beneficiarios. El propósito de un fideicomiso personal es administrar bienes y/u otros activos en beneficio del fideicomitente/beneficiario. Los fideicomisos personales también ofrecen privacidad mejorada y distribución rápida de activos a los beneficiarios.

¿Son los fideicomisos y la planificación patrimonial lo mismo que los testamentos?

Además de un testamento, un fideicomiso personal puede brindar más certeza sobre cómo se llevarán a cabo sus deseos.

La planificación patrimonial es la proceso de organizar tus bienes y asuntos familiares con anticipación y hacer un plan de lo que quieres que suceda después de tu muerte. Tanto los fideicomisos como los testamentos pueden ser una parte del proceso de planificación patrimonial.

Tanto los fideicomisos como los testamentos son documentos legales. Un testamento establece sus deseos para la distribución de bienes y activos, así como quién cuidará de los hijos menores que pueda tener. Todo el mundo debería tener un testamento, independientemente del tamaño de su patrimonio.

Además de un testamento, un fideicomiso personal puede brindar más certeza sobre cómo se llevarán a cabo sus deseos. La otra diferencia principal entre los dos es el proceso de sucesión.

La sucesión es un proceso legal para administrar el patrimonio de una persona después de su muerte. Aunque haya creado un testamento, la corte todavía necesita probar que su testamento es legalmente válido. Sin embargo, morir sin testamento es aún más difícil para sus herederos, ya que la ley estatal determinará cómo se distribuirán sus bienes y propiedades. Puede obtener más información sobre el estatuto de sucesión intestada de Vermont aquí y el de New Hampshire aquí.

Para que el proceso sea lo más fácil y rápido posible para sus seres queridos que ya están en duelo,

utilizar un fideicomiso personal puede permitirle evitar pasar meses trabajando en el proceso de sucesión.

Un fideicomiso personal llevará a cabo sus deseos de inmediato, sin una carga indebida para sus herederos. Los fideicomisos también se pueden usar para reducir la carga del impuesto al patrimonio.

Por último, también es importante nombrar o actualizar los beneficiarios de sus cuentas financieras, como las cuentas de inversión, de ahorro y de jubilación, así como las pólizas de seguro de vida. La transferencia de estos activos la dicta quien sea designado como su beneficiario.

5 tipos de fideicomisos personales que debe conocer

Crear un fideicomiso personal es un proceso complejo e importante.  Confíe en Union Bank para ayudarlo a tomar las mejores decisiones en beneficio de su patrimonio, sus propios intereses y sus beneficiarios.

Conozca los diferentes tipos de fideicomisos personales y sus beneficios que ofrecemos en Union Bank:

  • Confianza de vida: Le permite controlar y acceder a sus activos durante su vida, luego distribuirlos después de su muerte de acuerdo con sus deseos y sin pasar por el proceso de sucesión.
  • Fideicomiso marital: Útil para parejas con hijos de matrimonios anteriores que desean pasar activos a su cónyuge sobreviviente y al mismo tiempo mantener a sus hijos individuales, así como a los hijos que tengan juntos.
  • Fideicomiso testamentario: También conocido como “testamento fiduciario” porque está escrito junto con su última voluntad y testamento. Una buena opción para proporcionar a un niño beneficiario menor y/o un beneficiario discapacitado. También puede reducir los impuestos sobre el patrimonio.
  • Fundación benéfica: Si desea transferir dinero o propiedades a su organización benéfica favorita, este tipo de fideicomiso se puede establecer para beneficiar a una organización benéfica, así como a beneficiarios individuales, si así lo desea. También puede proporcionarle ingresos durante un período de su vida si así lo desea.
  • Fideicomiso para necesidades suplementarias: Específicamente diseñado para atender a un familiar o niño con necesidades especiales que necesitará atención durante toda su vida. Le da la tranquilidad de que su ser querido será atendido después de que usted se haya ido.

¿Qué es un fideicomiso revocable versus un fideicomiso irrevocable?

A veces puede elegir si quiere un fideicomiso revocable o irrevocable.  El equipo de administración de activos de Union Bank puede ayudarlo a determinar qué opción es adecuada para usted.

Algunos fideicomisos son de naturaleza revocable o irrevocable. Otras veces, puede elegir si desea un fideicomiso revocable o irrevocable. ¿No estás seguro de cuál es la opción correcta para ti? ¡Nuestro equipo de gestión de activos puede ayudar! Aquí está la diferencia:

  • Fideicomiso revocable: El otorgante puede cambiarlo o rescindirlo durante su vida y se convertirá en un fideicomiso irrevocable a su muerte. La mayoría de los fideicomisos se pueden configurar como revocables. Los fideicomisos revocables evitan la sucesión y le permiten hacer cambios debido a un cambio en su situación familiar o financiera.
  • Fideicomiso irrevocable: Una vez creado, este tipo de confianza no se puede cambiar ni finalizar. La mayoría de los fideicomisos se pueden establecer como irrevocables. El principal beneficio es que los activos en un fideicomiso irrevocable no se consideran propiedad personal, por lo que no cuentan para los impuestos sobre el patrimonio adeudados y también están excluidos de la bancarrota y los reclamos de los acreedores a su muerte.

¿Qué es el Impuesto al Patrimonio en VT & NH?

Su impuesto sobre el patrimonio puede variar según el lugar donde viva.  A continuación hay un resumen para ayudarlo a comprender qué esperar en su estado.

Dependiendo de dónde viva, su patrimonio podría estar sujeto a impuestos federales y estatales. Esto es lo que debe saber:

  • Actualmente, el umbral del impuesto federal al patrimonio es de $11,7 millones. Por lo tanto, si el valor total de su patrimonio es menor que eso, no tendrá que pagar el impuesto federal sobre el patrimonio.
  • En Vermont, el umbral es actualmente de $5 millones para el valor bruto de su patrimonio más las donaciones sujetas a impuestos ajustadas hechas dentro de los dos años posteriores a su muerte. Por lo tanto, es posible que esté sujeto al impuesto estatal sobre el patrimonio, pero no federal, si su patrimonio vale más de $5 millones pero menos de $11,7 millones. Las propiedades con un valor inferior a $ 5 millones no estarán sujetas a ningún impuesto sobre la propiedad.
  • New Hampshire no tiene un impuesto estatal sobre el patrimonio.

La importancia de una cláusula derrochadora

Con un fideicomiso o cláusula derrochador, le otorga al fideicomisario poder sobre cómo o cuándo se utilizan los fondos heredados. Esto puede ser especialmente útil con un fideicomiso para un hijo menor de edad o cualquier persona que crea que podría gastar el fideicomiso rápidamente. Con la planificación anticipada, puede ayudar a los beneficiarios de su fideicomiso asegurándose de que los fondos duren tanto como sea necesario.

Permítanos ayudarlo con sus necesidades de planificación patrimonial y fiduciaria

Union Bank es su recurso local de gestión de activos en el norte de Vermont y el norte de New Hampshire. Abordamos la gestión de la confianza personal con los mismos valores fundamentales que aportamos a todos nuestros servicios: atención al cliente personalizada y atenta para ayudarnos a conocerlo a usted y sus objetivos financieros. Cuando se trata de planificar el futuro de su familia, confíe en Union Bank para ayudarlo a tomar las mejores decisiones para sus propios intereses y los de sus beneficiarios. Póngase en contacto con nuestro equipo de gestión de activos hoy o visite su oficina más cercana.

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