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Hoja de ruta para construir operaciones bancarias preparadas para el futuro

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Los bancos norteamericanos están bajo presión debido a la disminución de los ingresos netos, pero sus perspectivas son alcistas. Se enfrentan a crecientes expectativas de los clientes y requisitos reglamentarios, así como a nuevos y agresivos competidores fintech. Para combatir estos desafíos, los bancos deben avanzar hacia operaciones preparadas para el futuro, basadas en la última tecnología con personas que saben cómo usarla. Esa es una meta elevada, pero vale la pena aspirar. Los bancos que están totalmente comprometidos con la innovación digital obtienen valoraciones de mercado que, en promedio, son un 18 % más altas que las de sus pares menos digitalizados en 2019 y un 27 % más altas en 2020.

En un foro reciente de Accenture Future Ready, me senté con Alan Kronovet, director gerente de Wells Fargo, para conversar sobre cómo los bancos exitosos se esfuerzan por lograr la madurez de las operaciones. Alan dirige un equipo de servicio de hipotecas comerciales de 1000 empleados, que respalda una cartera de aproximadamente $ 600 mil millones de activos bajo administración. Él cree que para llegar a operaciones preparadas para el futuro, debe comenzar con una hoja de ruta, habilitar la IA y unir negocios y tecnología.

Comience con una hoja de ruta

La mayoría de los bancos se han comprometido a mejorar constantemente la eficiencia de sus operaciones, pero con demasiada frecuencia se mueven lentamente y simplemente reaccionan a fuerzas como las prioridades regulatorias y de cumplimiento. Hoy, eso ya no es suficiente. Tapar agujeros no mejorará la competitividad. Los bancos deben volverse ágiles y resilientes para hacer frente a los desafíos del mañana: otra pandemia, una crisis financiera o ciberataques.

Como dijo Alan, necesita una hoja de ruta de transformación que pueda adaptarse a medida que surgen nuevas tecnologías y regulaciones y cambia el entorno empresarial.

Adopte el poder transformador de la IA

No es solo la automatización lo que impulsará la transformación. Es inteligencia artificial predictiva (IA). Todos hemos sido culpables de usar nuestro instinto versus datos para impulsar decisiones organizacionales en lugar de confiar en datos. Eso está empezando a cambiar. En nuestra investigación sobre la banca preparada para el futuro, descubrimos que el 71 % de los bancos dicen que ahora están diseñando su modelo operativo en función de los datos, en lugar de la experiencia o la intuición de los ejecutivos.

Alan señaló que la IA puede aumentar tu intuición. Sin embargo, el gran desafío es asegurarse de tener buenos datos. Luego, puede incorporarlo al entorno de IA y hacerlo predictivo. Un ejemplo es la suscripción de créditos. AI puede analizar, por ejemplo, 10 calidades de préstamos, predecir cuáles se pagarán antes de tiempo y asegurarse de que sus gerentes de relaciones puedan ponerse frente a esos clientes antes de que se muden a otro banco. Los empleados prosperan en este flujo de datos de alta calidad.

Las máquinas no son nada sin las personas.

Lograr operaciones inteligentes consiste en encontrar la combinación adecuada de talento innovador y tecnología. La industria bancaria ha logrado grandes avances en la automatización de tareas manuales intensivas y repetitivas, pero necesita ir un paso más allá para utilizar la automatización para aumentar realmente el talento humano a escala.

Prenda

Alan observó que los bancos están construyendo su capital humano rompiendo los silos y tratando de obtener una visión completa de lo que hacen los empleados: dónde toman decisiones y dónde delegan autoridad. Idealmente, los trabajadores del conocimiento deberían centrarse en el trabajo basado en el juicio.

Negocios + tecnología, felices juntos

En nuestro estudio Future-Ready, descubrimos que para ser más innovadores y hacer un mejor uso del talento y la tecnología, los bancos deben mejorar la colaboración entre el negocio y la tecnología. Esto está empezando a suceder. Por ejemplo, en muchos bancos líderes, el Director de Tecnología y el Jefe de Operaciones ahora reportan a un solo ejecutivo que puede tener una visión holística de cómo la tecnología puede permitir una transformación efectiva de las operaciones.

Alan compartió que descubrió que, en la práctica, esta asociación empresarial que trabaja codo con codo con el equipo de tecnología es fundamental para el éxito. La importancia de la colaboración también es cierta cuando se trata de socios del ecosistema. Si logra que sus socios tecnológicos entiendan las necesidades comerciales y ayuden a la empresa a comprender cuáles son las oportunidades en tecnología, eso impulsará el éxito a un ritmo más rápido que si no están en la misma página.

En conclusión

Entonces, ármese con una hoja de ruta. Habrá giros y vueltas. Para el éxito de las operaciones bancarias, es imperativo adoptar la IA y encontrar la combinación adecuada de talento y tecnología. Disfruta del viaje por carretera.

Próximos pasos

Realice la evaluación de madurez de operaciones preparadas para el futuro. Responda 10 preguntas y obtenga un informe que puede usar para ayudar a crear operaciones inteligentes

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