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La aceleración digital arroja luz sobre los nuevos desafíos que enfrentan las pequeñas empresas

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El éxito del sector de las pequeñas empresas, que comprende el 99% de todas las empresas privadas de EE. UU., informa en gran medida la salud general de la economía y el mercado laboral.

La economía depende cada vez más de las nuevas herramientas fintech

Sin embargo, en un esfuerzo por lograr el mayor ROI, las políticas bancarias heredadas tienden a favorecer a las empresas más grandes o los bienes de consumo. En 2018, JD Power descubrió que el 37 % de los clientes de banca para pequeñas empresas sentía que sus bancos apreciaban su negocio y solo el 32 % sentía que sus bancos entendían su negocio.

A raíz de las cuarentenas y el distanciamiento social inducidos por la pandemia, la búsqueda de financiamiento adecuado y oportunidades para minimizar los costos se encuentra en su punto más alto.

A medida que la lealtad de los clientes bancarios continúa cayendo, la evolución de la tecnología financiera ha cambiado drásticamente las preferencias bancarias de los clientes con soluciones más convenientes y confiables. También ha dado lugar a una gran cantidad de opciones que ya no se limitan a las instituciones financieras locales.

Un estudio reciente realizado por el Swiss Finance Institute descubrió que la tasa promedio diaria de descargas de aplicaciones fintech aumentó del 29,2 % al 32,8 % durante la pandemia de COVID-19.

Con la rápida aceleración global de la digitalización de las industrias financieras y la aparición de innovaciones disruptivas, revisiones regulatorias y billeteras digitales, las pequeñas empresas ahora tienen acceso a una gran cantidad de herramientas digitales mejoradas que pueden generar grandes resultados.

Desafío de tarifas altas

Una de las principales quejas de las pequeñas empresas contra los bancos tradicionales son las altas tarifas que van desde las asociadas con el mantenimiento de cuentas, transacciones en el extranjero y transferencias de dinero.

La mayoría de las empresas financieras digitales primero y solo digitales pueden eliminar la mayoría de estos costos porque están libres de los costos generales inminentes de las tiendas físicas. Por ejemplo, la nueva categoría fintech de neobancos, o bancos retadores, ofrece muchos de los mismos servicios que los bancos heredados, incluidas cuentas corrientes, tarjetas de crédito, préstamos y refinanciamiento sin las largas filas y las pilas arcaicas de papeleo.

Del mismo modo, las empresas de préstamos en línea brindan un servicio impecable a los clientes que a menudo son ignorados por los bancos heredados con aprobaciones más rápidas, opciones de pago personalizadas y menos requisitos.

Las tecnologías de pago entre pares (P2P) también se llevaron una parte de las ganancias bancarias heredadas en la cima de la pandemia porque estaban mejor posicionadas para facilitar el aumento de las transacciones sin contacto a medida que muchas pequeñas empresas transicionaban las ventas de servicios y bienes a plataformas en línea. .

Las plataformas P2P han demostrado ser inversiones invaluables para los comerciantes que buscan llegar a los bancarizados y no bancarizados a medida que más personas confían en ellas para diversas transferencias de dinero, depósitos directos y transacciones financieras y procesamiento de pagos de facturas.

Otras plataformas de pago de comercio electrónico populares, diseñadas específicamente pensando en las pequeñas empresas, también están comenzando a implementar funciones que imitan las ofertas bancarias tradicionales, como tarjetas de débito corporativas, préstamos para pequeñas empresas y protección contra fraudes.

Uso de BNPL para atraer consumidores incrementales

Con el cierre del cierre de muchas tiendas físicas, muchos empresarios cambiaron sus servicios a plataformas digitales, lo que contribuyó a la explosión exponencial de las compras en línea y al resurgimiento de la popularidad de las opciones de compra ahora, pago después (BNPL).

Con los consumidores sintiendo los efectos de la recesión económica, las opciones de pago a plazos se han convertido en un elemento básico para los consumidores que no tienen acceso al crédito o no quieren usar una tarjeta de crédito. También es una herramienta valiosa para atraer a los consumidores Millennial y Gen Z que priorizan la facilidad y la comodidad en su experiencia de compra.

Como se proyecta que la industria de BNPL alcance un estimado de 79.7 mil millones para 2024 según el New York Times, más propietarios de pequeñas empresas están aprovechando la tendencia para atraer ventas incrementales en un momento en que cada dólar cuenta.

El auge de la cadena de bloques

En medio de la pandemia, la tecnología blockchain se ha convertido en un disruptor general. A medida que las pequeñas empresas luchaban por obtener financiamiento, lo que condujo a la creación del Programa de protección de cheques de pago en marzo de 2020, más propietarios buscaron blockchain para préstamos de criptomonedas optimizados.

Los propietarios de pequeñas empresas también apreciaron que la solvencia crediticia se confirma más fácilmente sin el uso de aplicaciones. Quizás lo más importante es que las tecnologías de cadena de bloques brindan transacciones transparentes y seguras que también ayudan a los empresarios con procesos de seguimiento de clientes más eficientes.

El futuro es realmente digital

Las tecnologías disruptivas han dado lugar a herramientas digitales que las pequeñas empresas deberían adoptar para navegar con éxito en la economía que depende cada vez más de estas nuevas herramientas fintech.

Además, pueden generar ingresos y la afinidad de marca que los dueños de negocios anhelan si se manejan correctamente. Los clientes apreciarán la facilidad y la velocidad de muchas de estas plataformas fintech mucho después de que termine la pandemia.

A medida que el mundo se vuelva cada vez más dependiente de la tecnología, las empresas que puedan demostrar agilidad digital estarán mejor equipadas para el éxito a largo plazo.



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