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Por qué todos conocerán el término préstamos integrados en 2022

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Los préstamos integrados están en auge. Durante el año pasado, hemos visto un gran número de minoristas que ofrecen servicios de préstamo a los consumidores con nuevas ofertas de compra ahora, pague después (BNPL) que brindan un impulso muy necesario para el gasto en el sector.

Se prevé que la demanda de financiación de las pymes siga creciendo a nivel mundial en 2022

En el espacio B2B del Reino Unido, está surgiendo una tendencia paralela. Los proveedores de servicios de pago (PSP) y las plataformas de comercio electrónico fuera del entorno financiero tradicional están prestando directamente a sus clientes comerciales.

Se prevé que la demanda de financiación de las pymes siga creciendo a nivel mundial en 2022, lo que traerá consigo un aumento en la prevalencia de los préstamos integrados, que aún están maduros para ser aceptados en Europa.

Ya es hora de que a las pequeñas empresas de toda Europa se les ofrezcan rutas alternativas para acceder al crédito. Durante años, los préstamos bancarios tradicionales han decepcionado a las pymes con malas experiencias de incorporación, toma de decisiones lenta, servicio al cliente deficiente y bajas tasas de aprobación.

Observando el crecimiento de los préstamos integrados hasta ahora, es razonable suponer que seguirá influyendo en la forma en que las pymes piensan sobre la financiación. Pero, ¿qué podemos esperar ver específicamente este año?

1) La supervivencia dependerá de la colaboración

En el entorno actual, ‘todo el mundo es fintech’. La frase popular tiene mucho de verdad, y la accesibilidad de la tecnología ha hecho más competitivo el panorama; mantenerse en su carril ya no es suficiente. En 2022, veremos empresas empequeñecidas por sus rivales si no agregan servicios auxiliares críticos a su lista de ofertas.

La tecnología de finanzas integradas alienta a las empresas a construir directamente sobre la base de su crecimiento futuro. En la era digital, hacer negocios consiste en permitir el crecimiento de su comunidad de clientes a su lado. Con los préstamos incorporados, cuando el cliente comercial crece, usted crece. De esta manera, los préstamos incorporados tienen el poder de elevar, no eliminar, a los jugadores en todo el ecosistema más amplio.

2) B2B crecimiento será fomentado por BNPL

Una tendencia crediticia integrada que hemos visto experimentar un rápido crecimiento y éxito es BNPL, que permite a los consumidores comprar bienes a crédito y pagarlos dentro de un período determinado después del punto de venta.

En el espacio B2B, solo estamos arañando la superficie. Un hecho sorprendente considerando la escala de la oportunidad. Se estima que es más de cinco veces mayor que el mercado B2C, los préstamos B2B para pymes en Europa siguen siendo obsoletos y maduros para la innovación.

A medida que crece la confianza en la tecnología que respalda el acceso rápido a la financiación, las oportunidades para emplear la financiación integrada en muchos sectores se dispararán en 2022.

3) Las pymes considerarán las plataformas de comercio electrónico como fuente principal de financiación

El enorme crecimiento de BNPL ha sido bien documentado. Sin embargo, una historia menos conocida es el aumento sustancial de las soluciones de préstamo que ofrecen las plataformas de comercio electrónico a sus clientes comerciales en el Reino Unido.

Los desafíos que han impedido que los actores del mercado se conviertan en prestamistas en el pasado, como tener economías de escala sólidas y construir capital, pueden evitarse con la ayuda de los préstamos integrados.

Las plataformas de comercio electrónico, como eBay, se han convertido en una fuente de financiación para miles de clientes pymes que ahora pueden acceder al crédito. La financiación basada en los ingresos proporciona una alternativa flexible a las amortizaciones fijas que ofrecen muchos bancos tradicionales; el acceso a más datos para evaluar el riesgo crediticio significa que los préstamos pueden aprobarse mucho más rápido.

Los resultados son fuentes de financiación más personalizables, accesibles y más baratas para las pymes. Además, pueden evitar los prestamistas tradicionales y los largos procesos para determinar la solvencia, las costosas tarifas y las altas tasas de interés que los acompañan. Reflejando el éxito de la microfinanciación, los modelos de riesgo flexibles permiten que un grupo más grande de comerciantes acceda a la financiación, lo que genera crecimiento en un sector que los bancos a menudo ignoran.

Por lo tanto, no sorprende que en 2022 la selección de plataformas de comercio electrónico que ofrecen opciones de financiamiento integrado en el Reino Unido continúe expandiéndose mientras los jugadores europeos comienzan a darse cuenta de la oportunidad.

Si bien cada una de estas tendencias está influyendo en las estructuras crediticias tradicionales a su manera, también están trabajando juntas. La piedra angular de las tres tendencias es el aprovechamiento de los datos y la tecnología para mejorar los productos disponibles y la experiencia del cliente. La invención no siempre es necesaria para la innovación, y esto es una prueba. En lugar de reinventar la rueda, haga un balance de lo que ya existe para encontrar una mejor manera de hacer las cosas.

Aquellos que reconozcan esto y aprovechen la oportunidad que brindan los préstamos incorporados serán aquellos que prosperen en 2022. Por mi parte, estoy emocionado de ver cómo la industria de préstamos continuará evolucionando en el Reino Unido y en Europa este año, y más allá.



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