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¿Qué amenaza el crecimiento basado en datos para los bancos?

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Hay más datos disponibles para los bancos que nunca. Entonces, ¿por qué no lo están usando para impulsar el crecimiento? La mayoría de los bancos comerciales saben que hacer un mejor uso de sus datos tendría un impacto significativo en su negocio. Como mencioné en mi primera publicación de esta serie, los datos se pueden usar para mejorar una resultado final del banco de varias maneras.

A medida que los bancos responden a las ricas valoraciones de mercado de las fintech basadas en datos, aumentan sus inversiones en datos, análisis avanzados e inteligencia artificial para comenzar a hacer que sus datos trabajen más para ellos. Pero muchos bancos luchan por salir de los bloques de partida y mantener el impulso en su viaje hacia el dominio de los datos internos y externos.

Informe de Accenture, “Dominio basado en datos en la banca comercial” ha identificado cuatro barreras que a menudo se interponen en el camino de una transformación exitosa a la banca basada en datos. Examinemos estas barreras y lo que se necesita para superarlas.

silos organizacionales

Los datos son más útiles cuando se pueden reunir de múltiples áreas para crear una imagen completa de los comportamientos, riesgos, oportunidades, preferencias y más del cliente.

A lo largo de los años, los bancos han construido varios departamentos y funciones uno a la vez. Esto ha creado silos de datos a los que es difícil acceder entre funciones y regiones. Sin la capacidad de armonizar los activos de datos y tecnología, y de aflojar las restricciones en torno a los presupuestos, la propiedad intelectual y las prioridades, es difícil realizar análisis de datos a gran escala utilizando todos los datos disponibles.

Solución: Reconfigure los procesos y sistemas y reoriente la cultura organizativa para facilitar el intercambio de datos. Los líderes pueden ayudar pintando una imagen de cómo los datos recopilados de todos los departamentos pueden unirse para mejorar los resultados generales y poniendo recursos para garantizar que no haya barreras técnicas para compartir. Las inversiones en arquitectura habilitadora, como aceleradores basados ​​en la nube, herramientas de autoservicio y centros de datos, ayudarán a hacer realidad la polinización cruzada de ideas y conocimientos.

Un enfoque en la mejora incremental

Muchos bancos comerciales intentan impulsar su transformación basada en datos comenzando con algunas ganancias pequeñas y fáciles. El problema es que este patrón se establece y el banco continúa enfocándose en mejoras incrementales, en lugar de cambios a gran escala. También pueden surgir problemas de compatibilidad si departamentos o funciones individuales están introduciendo sus propias soluciones de datos, que no forman parte de un plan general en el que todas las piezas funcionan juntas.

Para convertir los datos en un activo competitivo real, los bancos líderes están alineando su estrategia de datos con su estrategia corporativa.

Solución: El crecimiento basado en datos debe ser parte de la estrategia comercial general del banco. Es más probable que los líderes impulsen un crecimiento real cuando están abiertos al cambio a gran escala, en lugar de tratar de conservar las estructuras antiguas y cómodas y utilizar los datos como un complemento.

Pensar en grande requiere un acto de fe, pero así es como las empresas basadas en datos crean valor. Los datos deben usarse para impulsar nuevos modelos comerciales, no solo para modificar los procesos y productos actuales.

Fatiga de la transformación digital

Los bancos han estado en medio de una transformación digital durante años. Puede parecer que la tecnología se vuelve obsoleta más rápido de lo que se puede implementar. Este ciclo continuo de tratar de mantenerse al día ha hecho que muchos líderes bancarios se muestren reacios a adoptar proyectos de TI grandes (y costosos) adicionales, especialmente proyectos que se extienden más allá de su área de especialización. Si los beneficios no están claros o son difíciles de entender, puede ser difícil obtener la aceptación de C-suite.

Tiene que haber un plan claro sobre cómo el banco va a utilizar los datos. No tiene mucho valor recopilar grandes cantidades de datos y simplemente abrumar al personal con ellos. Para ser útiles, los datos deben ser significativos y consumibles.

Solución: Los bancos comerciales necesitan evangelistas de datos en puestos de alto nivel que puedan ayudar a impulsar la comprensión y la adopción. La mayoría de los ejecutivos bancarios tienen una comprensión limitada de las formas específicas en que se pueden usar los datos para impulsar un crecimiento importante. Genere entusiasmo por el cambio con una visión convincente de la transformación que puede traer una evolución ambiciosa basada en datos. Aproveche a los líderes en todas las líneas de negocio y áreas funcionales para reunir apoyo y aumentar la velocidad del cambio empresarial. ¡Y no se olvide del caso de negocios! Brindar una visión clara y convincente sobre lo que costará el viaje y qué casos de uso y generadores de valor se desbloquearán ayudará a establecer las expectativas correctas y crear un fuerte impulso hacia adelante.

La falta de propiedad empresarial

Para muchos bancos comerciales, los datos aún no se han convertido en una prioridad de C-suite. Las empresas fintech y bigtech exitosas se construyen desde una perspectiva que prioriza los datos, y sus líderes saben que el uso estratégico de los datos puede hacer que el valor de la empresa se dispare. Pero este compromiso con el crecimiento basado en datos no es común en el mundo bancario. De hecho, en muchos bancos, la falta generalizada de tal compromiso dificulta la priorización de proyectos de datos audaces y de vanguardia.

“El 81% de los líderes empresariales sénior están de acuerdo en que se requieren habilidades de datos para convertirse en un líder sénior en sus empresas, pero dos tercios dicen que no se sienten cómodos accediendo o usando los datos ellos mismos”.

– Splunk

Solución: El papel de liderazgo para la banca basada en datos tiene que pasar del departamento de tecnología al C-suite. Los líderes a nivel de directorio y ejecutivos pueden demostrar su propiedad de la transición del banco fomentando el intercambio de conocimientos, la toma de decisiones basada en datos, la orientación de productos y la asunción de riesgos adecuada. También pueden demostrar la mentalidad emprendedora requerida para tener éxito en este espacio: ser audaz, estar dispuesto a experimentar y cometer errores, mantenerse alerta y seguir empujando.

En la publicación final de esta serie, explicaré cómo los bancos pueden usar el aprendizaje automático y la inteligencia artificial para desbloquear el crecimiento exponencial.

Contáctame para descubrir cómo su banco puede superar las barreras para dominar sus datos y transformarlos en crecimiento.

Mientras tanto, puede registrarse a continuación para descargar el informe completo, Dominio basado en datos en la banca comercial.

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