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¿Qué se pierden los financistas de equipos al no adoptar préstamos verdes?

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En los últimos 12 meses más o menos, he notado un enfoque cada vez mayor en las iniciativas ESG (ambientales, sociales y de gobierno) en la industria financiera. Los bancos en Europa están a la vanguardia, impulsados ​​por los estándares regulatorios y las expectativas de los consumidores, así como por su propio deseo de construir un futuro sostenible.

En América del Norte, muchos prestamistas, incluidos los que brindan financiamiento y préstamos para equipos, han tardado en reconocer las oportunidades verdes a su alcance. Tampoco se han comprometido con la realidad de que los informes ESG pronto serán un estándar requerido en los informes operativos. Además, algunos todavía están agobiados por el procesamiento manual y los sistemas de TI obsoletos, y no tienen la agilidad para cambiar de dirección incluso si ven el potencial de crecimiento.

Sin embargo, para aquellos que se han transformado en negocios digitales, o están en proceso de hacerlo, las oportunidades de préstamos verdes y sostenibles están maduras. Puedes elegir:

  • Crear nuevas ofertas en torno al arrendamiento de equipos sostenibles. Considero que esta es la forma más rápida en que los financiadores de equipos pueden ayudar a acelerar una transformación ESG.
  • Garantizar que la gestión de activos sea sostenible hasta el final de la vida útil del equipo. Mida el rendimiento frente a los KPI de sostenibilidad o supervise los activos conectados a IoT en tiempo real.
  • Conviértase en un facilitador ESG, apoyando la transformación sostenible a través de modelos financieros de servitización y asociaciones con proveedores sostenibles. Las oportunidades de la economía circular varían en complejidad, pero podrían tener un gran impacto que se extienda más allá de la industria financiera.

Oportunidades de préstamos verdes

Los bancos tradicionales están comenzando a ofrecer soluciones de préstamos verdes. Por ejemplo, HSBC lanzó recientemente cinco nuevas herramientas de finanzas sostenibles, una de las cuales es Green Equipment Financing. El propósito de esta oferta es apoyar a las pequeñas y medianas empresas que desean financiar equipos que tengan beneficios ambientales tangibles, en consonancia con el estándar del mercado y los Principios de Préstamos Verdes.

Otras empresas están construyendo todo su negocio en torno a la financiación verde. Por ejemplo, el arrendamiento de equipos de energía renovable (carrete), con sede en EE. UU., brinda apoyo a clientes residenciales, comerciales y municipales con préstamos y arrendamientos ecológicos para equipos, incluido el que se utiliza para la producción de energía limpia y renovable: solar, eólica, geotérmica y otras.

Norwegian Veridis Kapital se centra en la financiación de equipos intensivos en capital (para energía solar, hidroelectricidad, energía de hidrógeno y almacenamiento de baterías, entre otros) que contribuyen a la transformación ecológica de industrias como el transporte marítimo. La empresa trabaja con proveedores de equipos (ofreciendo soluciones financieras de arrendamiento para sus clientes), usuarios (ofreciendo arrendamientos de equipos) y propietarios (ofreciendo soluciones de venta con arrendamiento posterior).

En los EE. UU., asociarse con una agencia estatal es otra oportunidad que los financistas de equipos podrían considerar. El California Hub for Energy Efficiency Financing (CHEEF) ha creado una plataforma llamada GoGreen Financing. Diseñada para respaldar los objetivos del estado de reducir las emisiones de gases de efecto invernadero y abordar el cambio climático, la plataforma conecta a clientes, empresas financieras, contratistas y empresas de servicios energéticos. Un aspecto interesante de esta asociación es que la organización ofrece una reserva de pérdida para ayudar a mitigar el riesgo. Esto permite a las compañías financieras ofrecer a los arrendatarios términos más atractivos, como tasas más bajas, mayores cantidades para pedir prestado y períodos de pago más largos.

Preparándonos para un futuro verde

Si ve el valor de ofrecer soluciones de préstamos verdes como estas, creo que hay varias formas en las que puede actuar ahora para prepararse para el próximo aumento de préstamos sostenibles.

  1. Transforme la cadena de valor de los préstamos. Deberá actualizar los componentes principales, como las especificaciones del producto, la documentación, las garantías o los acuerdos para reflejar los principios ESG y continuar con la digitalización del proceso. Eso significa aprovechar su progreso en la automatización y aceleración del procesamiento de crédito.
  2. Configurar una plataforma de datos ESG. He hablado antes sobre la importancia de los datos inteligentes. Debido a la complejidad adicional de evaluar los riesgos asociados con los préstamos verdes, deberá volver a evaluar su gestión de datos, la definición de sus políticas de datos y marcos de datos, y cómo complementar sus datos internos con datos de fuentes de terceros. .
  3. Crear una propuesta de valor para los prestatarios. Sus clientes deberán informar sobre sus propias actividades ESG, y usted puede integrarse en ese importante requisito ayudándolos a mostrar resultados significativos.
  4. Recapacitar a la fuerza laboral. Para respaldar las nuevas ofertas de préstamos ecológicos, deberá capacitar a su fuerza laboral en los criterios ESG, el valor de los préstamos sostenibles y el contexto de lo que significa la sostenibilidad para sus industrias y sectores objetivo.

Ahora también podría ser un buen momento para pensar en los socios de su ecosistema y sus capacidades. ¿Puedes colaborar con tus socios en lugar de hacerlo solo?

Las regulaciones federales están llegando; no hay forma de evitar eso. Mi expectativa es que el enfoque actual en las iniciativas ESG y la financiación de un futuro sostenible solo aumentará en intensidad durante los próximos cinco años. Solo en 2020, el mundo gastó la asombrosa cantidad de $ 500 mil millones en energía renovable, vehículos eléctricos y otras tecnologías sostenibles. Esto me indica que existe un gran potencial para los financistas de equipos que desean ayudar a financiar la transición ecológica y, al mismo tiempo, hacer crecer su negocio.

Si desea hablar sobre cómo aprovechar las oportunidades de préstamos para equipos ecológicos que se expanden todos los días, no dude en comunicarse conmigo directamente.

Mientras tanto, le recomiendo que descargue el informe: Préstamos sostenibles: un plan de acción para los bancos. Ofrece un plan de acción con pasos concretos para reestructurar su organización para préstamos sostenibles y ejemplos del mundo real de lo que están haciendo otras organizaciones.

Leer informe

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